提前消費作為一股熱流不斷的涌入我們的生活，為我們的生活水平的提高提供了一定的幫助，在買房子上面這也有突出的“貢獻”。那我們該如何利用公積金貸款買房呢？接下來介紹它的幾個流程：

1、提交申請，借人到單位交存住房公積金的住房資金管理(分)中心提出申請，介紹本人情況、領取材料。

2、貸款初審，準備齊全的文字材料，交住房資金管理(分)中心審核，包括核驗借款申請表、購房行為是否合法、核定貸款額度和期限、確定貸款擔保方式等。需要評估的貸款由指定評估機構進行評估。

3、初審合格，住房資金管理中心開具調查通知單，由受托銀行對借款人進行調查,并指導借款人填寫有關貸款合同。調查內容包括：核實收入情況有保證的人，保證人是否具有保證資格等。

4、經受托銀行調查合格，受托行出具調查意見遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批，中心開具《住房資金管理中心擔保委托貸款調查通知單》。

5、審批通過，住房資金管理(分)中心簽發委......

銀行買房貸款利率，是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理，中國人民銀行確定的利率經國務院批準后執行。個人商業用房貸款利率按中國人民銀行相關規定執行，利率不低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。貸款期限在一年以內的，按合同利率計息，遇法定利率調整利率不變;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始按相應利率檔次執行新的利率水平。那，買房的貸款利率是多少呢？根據2013年最新的貸款利率，商業貸款，公積金貸款數據整理如下：

商業貸款 年利率(%)

6個月內短期貸款 5.60

6個月至1年短期貸款 6.00

一年至三年中長期貸款 6.15

三年至五年中長期貸款 6.40

五年以上中長期貸款 6.55

公積金貸款 年利率(%)

五年以下貸款 4.00

五年以上貸款 4.50

附：存款年利率(%)

活期存款 0.35

三個月定期存款 2.60

半年定期存款 2.80

一年定期存款 3.00

二年定期存款 3.75

三年定期存款 4.25

五年定期存款 4.7......

因為每個地區差異不一樣，樓盤和公積金管理中心的關系不一樣，所以貸款層數也是不一樣的。貸款買房首付一般情況如下：

1、 在一次房的情況下,購買新房并且面積不超過90平米的繳納首付可以最低為二成

2、 在第二次置業的情況下,購買房產的最低首付為五層

3、 三套房的情況,有的銀行是不給予貸款的。一般情況下男性可以帶到70歲，最大貸款年限為30年，要求是如果說有當地戶口或是當地一年以上當地社保，還要提供你的收入證明，流水證明、在銀行里是不是有不良記錄就可以。

而一手房按揭套次、實際按揭利率、按揭成數及按揭年限最終以銀行審批為準 (一般情況下:首套房貸，普通住房首付不低于30%，執行基準利率;二套房貸首付均不低于60%，執行基準利率上浮10%;三套房不準入。

目前貸款買房，在購買新房與購買二手房時，貸款首付的計算有較大區別。辦理新房貸款時，首付款是按照購買時的市場價作為參考，并根據個人貸款次數和個人貸款的信譽程度進行多方面的審核來制......

住房公積金具有保障性，可以為用戶更快、更好地來解決住房問題，它是一個保障。它還可以起到有房職工和無房職工的互助作用。另外，自從用戶參加工作的第一天起就要繳存住房公積金，一直到退休，所以它是一個長期的過程。

繳存住房公積金，能使得用戶的個人收入得到了增加。因為自己繳納的部分和單位繳納的部分加起來都進入用戶個人賬戶，屬于個人財產。試想一下，若干年后，想要買房子的時候，把公積金取出來，會發現這其實也是一筆不小的數目呢。

其次，公積金和其他收入不同，可以少繳納個人所得稅。其它的收入都是要繳納稅款的，可是公積金作為一種儲蓄形式，只繳納很少的稅款。